クレジットカードを使うメリットとは？初心者におすすめの選び方も紹介

クレジットカードは便利な決済手段ですが、ポイントのため方や選び方に頭を悩ませている方も多いです。本記事では、クレジットカードのメリットやデメリット、選び方や活用のコツを紹介します。

記事を読むことで、自分の生活スタイルに合ったクレジットカードを選び、効率的にポイントをためる方法がわかります。使い方がわからない方や、ポイントがたまらないと悩んでいる方は必見です。
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クレジットカードのメリット

クレジットカードのメリットは以下のとおりです。

東急線沿線に住んでいる方は、東急カードとクレジットカードを提携することでさらなるメリットを得られます。

現金がなくても買い物ができる

クレジットカードのメリットは現金がなくても買い物できることです。財布に現金がなくても商品やサービスを購入できるため、急な出費や高額な買い物にも対応できます。紛失や盗難リスクを軽減できたり、緊急時や災害時にも利用できたりするため安心です。

ポイントやマイルがたまる

ポイントやマイルがたまるのもクレジットカードのメリットです。買い物をするたびにポイントがたまるため、ポイントを利用すればお得に買い物ができます。公共料金の支払いや電子マネーへのチャージでもポイントがたまります。航空会社のマイルがたまるカードも人気です。ポイントの使い道はさまざまです。

お金の管理がしやすくなる

お金の管理がしやすくなるのも、クレジットカードのメリットです。利用明細を活用することで支出を詳細に把握できます。カテゴリー別の支出管理や月ごとの支出傾向の分析、予算管理も可能になります。年間の支出レポートが自動生成されるため、長期的な家計の把握も可能です。

付帯保険や特典が利用できる

付帯保険や特典が利用できるのもクレジットカードのメリットです。付帯保険や特典を活用することで、日常生活や旅行がより便利で安心になります。主な付帯保険は以下のとおりです。

旅行中のけがや病気、盗難などをカバーしてくれるのが海外旅行保険です。ショッピング保険は、カードで購入した商品を破損や盗難から守ってくれます。フライトの遅延や欠航時の費用を補償してくれるのが航空機遅延保険です。特典として以下のサービスが利用できます。

特典を使えば旅行や日常生活がより快適になります。家族カードを発行すれば、保険や特典を家族で共有できるのも魅力です。

支払い方法や回数が選べる

支払い方法や回数を選べるのもクレジットカードのメリットです。さまざまな選択肢があり、自分の経済状況に合わせて支払いを調整できます。選べる主な支払い方法は以下のとおりです。

一括払いは翌月に全額を支払う方法です。分割払いは数回に分けて支払い、リボ払いは毎月一定額を支払います。大きな買い物をする際は分割払いを選ぶのがおすすめです。分割払いであれば家計への負担を軽減できます。ボーナス払いを利用すれば、季節の大型出費にも対応できます。

ネットショッピングの支払いがスムーズになる

ネットショッピングの支払いがスムーズになるのも、クレジットカードのメリットです。クレジットカード情報を1度登録すれば、次回からの支払いが簡単になります。主なメリットは以下のとおりです。

海外のサイトでの買い物も簡単にできます。定期購入の設定も楽になるため、日用品などの買い忘れも防げます。デジタルコンテンツを即座に購入できるのも魅力です。決済手続きが簡略化されるため、ストレスなく買い物を楽しめます。

公共料金や税金の支払いが便利になる

公共料金や税金の支払いが便利になるのも、クレジットカードのメリットです。生活に欠かせない支払いを効率的に管理できます。以下の公共料金や税金の支払いが可能です。

クレジットカードであれば支払い忘れを防げます。自動引き落としに設定すれば、期日を気にする必要もありません。口座残高を気にせずに支払いができるのも特徴です。ポイントもたまるため、家計の節約にもつながります。支払い履歴は明細で確認できます。家計簿をつける手間が省けるため、支出の管理もしやすいです。
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海外旅行での買い物が便利になる

海外旅行での買い物が便利になるのもクレジットカードのメリットです。現地通貨を用意する手間が省けるため、より快適に旅行ができます。クレジットカードを使うメリットは以下のとおりです。

海外利用時の手数料が無料になるクレジットカードもあります。国際ブランドのクレジットカードは世界中で使用できます。ホテルや車のレンタル時に保証金として利用できるのも魅力です。利用明細で支出管理も簡単にできるため、旅行中の予算管理にも役立ちます。

クレジットカードのデメリット

クレジットカードには以下のデメリットもあります。

つい使いすぎてしまうリスクがある

クレジットカードのデメリットは、使いすぎてしまうリスクがあることです。クレジットカードは便利な支払い手段ですが、計画性のない衝動買いをしてしまう可能性があります。「後で支払えば良い」との感覚から、必要以上に買い物をするケースが多いです。使いすぎれば以下の問題が起こります。

複数枚のクレジットカードを持つと総額が把握しにくいです。ポイント還元を意識しすぎて、必要以上の買い物をする場合も多いです。クレジットカードの利用状況を定期的にチェックし、計画的な支出を心がけてください。

不正利用のリスクがある

不正利用のリスクがあるのもクレジットカードのデメリットです。主に以下のリスクがあります。

不正利用は日常生活やインターネット利用時に起こります。定期的に利用明細をチェックし、不審な取引があればクレジットカード会社に連絡してください。紛失や盗難に備えて、クレジットカード会社の緊急連絡先を手元に控えておきましょう。不正利用のリスクを理解し適切な対策を取ることで、安全に利用できます。

手数料や金利が発生する場合がある

手数料や金利が発生する場合があるのも、クレジットカードのデメリットです。手数料や金利は、利用方法によって異なります。発生するケースは以下のとおりです。

手数料や金利はクレジットカードの利便性と引き換えに発生する費用です。適切に利用すれば、最小限におさえられます。利用前に契約内容を確認し、計画的な使用を心がけてください。年会費が必要なクレジットカードもあるため、選ぶ際は確認しましょう。

利用限度額に達すると使えない

クレジットカードのデメリットは、利用限度額に達すると使えないことです。クレジットカードには利用限度額が設定されています。限度額に達すると使えません。利用限度額は、以下の要素で決まります。

限度額に近づくと、クレジットカード会社から警告のメッセージが届きます。使いすぎを防ぐための機能です。限度額を超えてしまった場合は、以下の対処法があります。

急な出費が必要な場合は、クレジットカード会社に相談するのがおすすめです。利用限度額は、クレジットカードを賢く使うための重要な要素です。自分の経済状況に合わせて適切に管理してください。

支払い遅延が発生する場合がある

支払い遅延が発生するのもクレジットカードのデメリットです。支払い期日をすぎると延滞金や遅延損害金が発生し、経済的な負担が増えます。支払い遅延が続くと、以下の深刻な問題も発展します。

注意が必要なのは、複数のクレジットカードで遅延が重なると信用情報機関に記録が残ることです。記録が残れば、将来的な借入れや契約に悪影響をおよぼします。支払い遅延を避けるためには支払い期日を確実に把握し、計画的な利用を心がけることです。支払いが困難な場合は、早めにクレジットカード会社に相談しましょう。
» クレジットカードの引き落とし日に関する基礎知識とやるべき対応

メリットの大きいクレジットカードの選び方

メリットの大きいクレジットカードの選び方は以下のとおりです。

ポイントをおさえることで、より大きなメリットが得られるクレジットカードを選べます。
» クレジットカードの基本的な仕組みや選び方を徹底解説

ポイント還元率をチェックする

クレジットカードを選ぶ際は、ポイント還元率をチェックしましょう。還元率の高いクレジットカードを選ぶことで、日々の支出をお得にできます。基本還元率に注目しましょう。一般的に1％前後が多いですが、2％以上の高還元率クレジットカードもあります。

年会費無料のカードを選ぶ

年会費無料のクレジットカードを選びましょう。経済的負担が少なくなるからです。年会費無料のクレジットカードには、以下のメリットがあります。

利用頻度が低い場合や収入が少ない方にとって、年会費無料のクレジットカードはコストパフォーマンスの良い選択肢です。ETCカードやショッピング保険などの基本的な機能も備わっています。将来的に年会費有料のクレジットカードへのステップアップを考えている場合は、入門用としても有効です。

付帯保険や特典を確認する

付帯保険や特がついているクレジットカードを選びましょう。多くのクレジットカードには、さまざまな保険や特典がついています。海外旅行保険が付帯しているか確認しましょう。付帯していれば、海外旅行中の事故や病気に備えられるため安心です。国内旅行保険の有無もチェックするのがおすすめです。

ショッピング保険では、購入した商品の破損や盗難に対する補償内容を確認しましょう。以下の特典がある場合もあります。

家族カードやETCカードの発行条件も確認しておくと便利です。付帯保険や特典を上手に活用することで、クレジットカードの価値をさらに高められます。

自分の利用スタイルに合ったカードを選ぶ

自分の利用スタイルに合ったクレジットカードを選びましょう。日々の買い物パターンや生活スタイルによって、最適なクレジットカードは異なります。日常的な買い物が多い方には還元率の高いクレジットカードがおすすめです。

車をよく利用する方は、ガソリンスタンドで優遇があるクレジットカードが便利です。給油時にポイントがたまったり、割引が適用されたりするため燃料費を節約できます。電車通勤者には、交通系ICカード一体型のクレジットカードが便利です。定期券の購入やチャージに使えるうえにポイントもたまります。

東急線沿線に住んでいる方は東急カードがおすすめです。東急線利用時に還元率が上がります。東急ストアでの買い物や東急ホテルの利用で高還元率が適用されます。東急ポイントはグループ内での利用だけではなく、他社への交換も可能です。自分に最適なクレジットカードを見つければ、賢く活用できます。

国際ブランドで選ぶ

クレジットカードは国際ブランドで選びましょう。ブランドによって利用可能な地域や特典が異なります。主な国際ブランドは以下のとおりです。

VisaとMastercardは世界中で利用できるため、海外旅行が多い方におすすめです。JCBは日本国内での優遇サービスが充実しているため、国内利用が多い方に適しています。American ExpressやDiners Clubは高級志向で、豪華な特典が多いです。

クレジットカードに関するよくある質問

クレジットカードに関するよくある質問と回答をまとめました。

クレジットカードの仕組みは？

クレジットカードの仕組みはシンプルです。クレジットカード発行会社は、利用者の代わりに代金を加盟店へ支払います。利用者は後日、代金をクレジットカード会社に支払います。流れは以下のとおりです。

クレジットカードは後払い方式の決済手段であり、信用にもとづいて成り立ちます。

不正利用された場合の対処法は？

不正利用された場合の対処法は以下のとおりです。

対処法	内容
クレジットカード会社へ連絡する	利用停止手続きを行う
警察へ被害届を提出する	不正利用を報告する
不正利用取引を確認する	明細を確認しクレジットカード会社に申し立てる
調査に協力する	クレジットカード会社の調査に必要な情報を提供する

不正利用の被害に遭った後は、新しいクレジットカードの発行を依頼します。パスワードやPINの変更も行いましょう。今後の不正利用を防止するためには、カードの管理方法を見直すことが重要です。定期的に利用明細をチェックする習慣をつけることで、早期発見や早期対応が可能になります。

まとめ

クレジットカードは便利なツールです。財布に現金がなくても買い物ができたり、利用するたびにポイントやマイルがたまったりするメリットがあります。年会費無料や、ポイント還元率の高いクレジットカードを選ぶとお得です。

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