クレジットカード審査の基本を徹底解説！審査に通らない理由と対策とは

クレジットカードを作る際、多くの人が気になるのが審査基準です。この記事では、クレジットカードの審査について解説します。記事を読めば、審査の仕組みや通過率を上げるコツがわかり、スムーズにカード申し込みができます。
» 【クレジットカードの作り方】必要なものから注意点までまるわかり！

審査なしのクレジットカードは存在しない

クレジットカードを作る際には必ず審査があり、審査なしでの発行はできません。審査なしと謳うカードも、実際には簡易的な審査が行われています。審査基準が低いカードは存在しますが、最低限の審査は必要です。デビットカードやプリペイドカードは審査不要の場合がありますが、クレジットカードとは異なります。

クレジットカードの審査で見られるチェック項目

クレジットカードの審査で見られるチェック項目は以下のとおりです。

信用情報

クレジットカードの審査で最も重要なチェック項目の一つが信用情報です。信用情報機関に登録される個人情報は、以下をご覧ください。

情報をもとにカード会社は信用度を判断します。延滞や債務整理がなく返済が順調であれば、審査に通りやすくなります。しかし、信用情報だけでなく、スコアリングモデルによる信用スコアも重要な要素です。さまざまな情報を総合的に評価して算出されます。

申込者の属性情報

クレジットカードの審査では、申込者の属性情報が重要な判断材料です。以下の情報を総合的に判断し、申込者の信用度や返済能力を評価します。

ただし、審査基準は各カード会社によってさまざまです。1つの要素だけではなく、申込者の総合的な状況を見て、個別に判断が行われます。

クレジットカードの審査の流れ

クレジットカードの審査の流れは以下のとおりです。

カード選び

クレジットカードは、自分のニーズに合ったものを選びましょう。東急線沿線にお住まいの方や東急線を利用する方には、東急線利用者向けの特典があるカードがおすすめです。子どもがいる方は、家族カードの発行や子育て関連の特典があるカードも検討しましょう。

あわせて読みたい

東急線ユーザー必見！東急カードでポイントを最大限貯める方法とお得な特典を徹底解説 東急線を日常的に利用している方にとって、東急カードは最適なクレジットカードです。 この記事では、以下について詳しく解説していきます。 東急カードのメリット 東急...

申し込み手続き

クレジットカードの申し込み手続きは簡単です。オンラインか郵送で申込書を提出できます。申込書には必要事項を漏れなく正確に記入しましょう。間違いがあると審査に影響する可能性があります。本人確認書類のコピーを必ず添付してください。運転免許証や健康保険証などが一般的です。収入証明書類が必要な場合もあります。

申込書は記入内容を再度確認してから提出しましょう。収入や勤務先の情報は注意して、正確な記入が大切です。申込完了後は審査結果を待ちましょう。オンライン申込の場合、即時に仮審査結果が出る場合もあります。

審査

クレジットカードの審査では、申込者の返済能力や信頼性を評価するために、信用情報や属性情報を総合的に確認します。審査の内容は以下のとおりです。

申込カードの種類や限度額に応じた審査基準が適用されるため、カードによって審査の厳しさはさまざまです。不正利用を防ぐためのセキュリティチェックも行われるので、安全性の確保にも配慮されています。

発行

クレジットカードの審査に通過すると、カード会社から審査結果の連絡があり、承認後にカードの発行手続きが始まります。発行の流れは以下のとおりです。

カードが届いたら、クレジットカードに刻印された名前に間違いがないか確認しましょう。クレジットカードの裏面に署名も行います。

クレジットカードの審査に必要な書類

クレジットカードの審査に必要な書類は以下のとおりです。

本人確認書類

クレジットカードの申し込みには、申込者の身元を確認するために本人確認書類の提出が必要です。一般的に、以下の書類が本人確認書類として認められています。

外国人の方の場合は、在留カードや特別永住者証明書も本人確認書類として使用可能です。顔写真付きの書類がない場合は、複数の書類を組み合わせての提出が必要なケースもあります。期限切れの書類は無効となるため、注意してください。書類のコピーを提出する際は、鮮明で読みやすいものを用意しましょう。

収入証明書類

収入証明書類は、クレジットカードの審査において重要な役割を果たします。審査では、申込者の支払い能力を確認するために、以下の書類が求められることがあります。

ただし、すべてのカード会社に必ず要求されるわけではありません。提出が求められるのは、高額な利用限度額を希望する場合や、自営業や個人事業主の方、年収が一定額を超える場合などです。

クレジットカードの審査に落ちる理由と対策

クレジットカードの審査に落ちる理由と対策を解説します。

信用情報の問題

信用情報に問題がある場合、クレジットカード会社から信用リスクが高いと判断され、審査に落ちやすくなります。信用情報の問題となる項目は、以下のとおりです。

しかし、時間とともに改善する可能性もあります。延滞や未払いを解消し、適切な金融取引を続ければ、徐々に信用を回復できます。多重申し込みを避け、既存のカードの適切な利用も重要です。信用情報の問題を改善すれば、将来的にクレジットカードの審査に通る可能性が高くなります。

収入や雇用形態の問題

収入や雇用形態の問題は、クレジットカードの審査に悪影響です。収入や雇用形態に問題があると、カード会社は返済能力に不安を感じるため、審査に落ちやすくなります。カードの審査に影響する収入や雇用形態の問題は、以下のとおりです。

しかし、対策を立てると審査に通る可能性を高められます。収入が低い場合は、キャッシング枠を0円に設定して申し込めば、審査に通りやすくなります。不安定な雇用形態の場合は、勤続年数の長い会社でのアルバイトを続けるなど、安定性のアピールが大切です。

申込情報の不備

申込情報の不備は、クレジットカードの審査に落ちる大きな原因の一つです。以下の不備は、審査担当者に不信感を与えたり、審査を遅らせたりする原因になるため注意しましょう。

収入や勤務先の情報は重要で、正確な記入が求められます。申込書の記入漏れや連絡先情報の誤りも要注意です。カード会社からの連絡が取れないと、審査が進みません。外国人の方は在留カードの期限切れにも気をつける必要があります。不明な点は、カード会社に問い合わせて確認しましょう。

クレジットカードの審査通過率を上げるコツ

クレジットカードの審査通過率を上げるコツは以下のとおりです。

申込情報を正確に記入する

クレジットカードの審査通過率を上げるには、申込情報の正確な記入が重要です。正確な情報の提供により、審査担当者に誠実さが伝わり、審査通過の可能性が高まります。以下の点に注意して、正確な内容を記入しましょう。

申込書を記入する際は、スペルミスや入力ミスがないか確認します。オプションサービスの選択も慎重に行いましょう。必要のないサービスまで選択すると、審査に悪影響を与える可能性があるため、注意が必要です。

キャッシング枠を0円に設定する

キャッシング枠を0円に設定すると、収入や返済能力の審査が軽減され、審査に通りやすくなります。キャッシング枠を0円に設定しても、後から追加申請できる場合もあるので、まずは審査の通過を優先しましょう。

同時に複数のカードを申し込まないようにする

クレジットカードの申し込みにおいて、同時に複数カードの申し込みは避けます。短期間に複数のカードを申し込むと、信用度が低下し審査機関に怪しまれ、審査通過率が下がる恐れがあります。クレジットカードは1枚ずつ申し込み、結果を待ってから次のカードを検討しましょう。

複数のカードが必要な場合は、3〜6か月程度の間隔を空けて申し込みをします。同時の申し込みを避けると、審査通過率を上げられます。クレジットカードを作る際は、慎重に計画を立てて申し込みましょう。
» 賢く選ぶ！クレジットカードの種類と最適なカードの見つけ方

クレジットカードの審査に関するよくある質問

クレジットカードの審査に関するよくある質問に回答します。

審査結果が遅れるのはなぜ？

審査結果が遅れる原因は、申込者の数が多く、処理に時間がかかる点です。審査結果が遅れる原因は、以下のとおりです。

システムトラブルや人為的ミスが発生する可能性もあります。特殊な審査基準が適用される場合や、申込者の属性や状況によって詳細な審査が必要な場合も、審査結果が遅れやすくなります。審査結果が遅れている場合は、焦らずに待ちましょう。カード会社に問い合わせても、審査状況を個別に回答できないケースがあります。

学生や専業主婦でも審査に通る？

学生や専業主婦でもクレジットカードの審査に通る可能性はあります。多くのカード会社が、学生や専業主婦の層向けに特別な審査基準を設けているためです。学生の場合、学生専用カードが用意されているカード会社もあります。一般のカードよりも審査基準が緩和されているのが特徴です。

しかし、学生や専業主婦向けのカードは、リスク管理の観点から、利用限度額が低めに設定されます。審査に通りやすくするには、入門レベルのカード選びや正確な情報の記入、キャッシング枠を0円にする方法が効果的です。

クレジットカード更新時も審査はある？

クレジットカードの更新時にも、簡易的な審査が行われます。ただし、新規申込時と比べると、審査基準は緩やかです。更新時の審査では、与信枠の見直しや信用情報のチェック、利用実績や支払い履歴の確認が行われます。項目に問題がなければ、ほとんどの場合自動的に更新されます。

まとめ

クレジットカードの発行には必ず審査があり、信用情報や申込者の属性がチェックされます。必要な書類は本人確認書類と収入証明書類です。審査に落ちる理由として、信用情報や収入・雇用形態の問題、申込情報の不備が挙げられます。

審査通過率を上げるには、正確な情報記入やキャッシング枠を0円に設定するなどの工夫が有効です。クレジットカードの審査について理解を深めれば、審査通過の可能性を高められます。正しい知識を持って申し込めば、審査を通過できます。