クレジットカードは何枚持つべき？おすすめの枚数と複数所有の注意点を徹底解説

クレジットカードは便利な決済手段ですが、所有枚数が増えると管理が難しくなります。管理できないと、紛失や不正使用のリスクが高くなるため注意が必要です。この記事では、クレジットカードの適切な所有枚数や、複数枚所有するメリットとデメリットについて解説します。

記事を読めば、自分に最適なクレジットカードの所有枚数や使い方がわかります。クレジットカードの平均所有枚数は2〜3枚程度です。ライフスタイルや利用目的によって最適な枚数が変わるため、自分に合った枚数を確認しましょう。
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クレジットカードの平均所有枚数

クレジットカードの所有枚数に関する以下の内容について解説します。

日本人の平均クレジットカード所有枚数

日本人のクレジットカード所有枚数は平均2.3枚で、年代や収入によって異なります。40代の平均所有枚数は2.6枚で、全年代の中で最多です。50代は2.5枚で、20代は1.8枚と最も少ない枚数です。

しかし、40～50代の男性では依然として複数枚のカードを所有していることが特徴的です。

クレジットカード所有枚数の国際比較

クレジットカードの所有枚数は国によって大きく異なります。日本人の所有枚数は先進国の中では中程度の水準です。他国の平均所有枚数は、以下を参考にしてください。

アジア諸国と比べると日本の所有枚数は少ない傾向ですが、欧州諸国と比べるとやや多いのが特徴です。所有枚数が異なるのは、各国のクレジットカード文化や普及率の違いによるものです。現金主義が強い国では所有枚数が少なく、キャッシュレス決済が一般的な国では所有枚数が多い傾向が見られます。

クレジットカードは何枚持つのがおすすめか解説

クレジットカードの適切な枚数は、ライフスタイルや使用目的によって異なります。一般的には2〜3枚がおすすめです。理由について以下の内容別に解説します。

2～3枚がおすすめの理由

2～3枚のクレジットカードの所有をおすすめする理由は、効率的にメリットを享受できるためです。メインカードとサブカードで役割を分担すると、状況に応じてポイント還元率の高いカードを使い分けられます。異なる国際ブランドのカードを組み合わせられる点もメリットです。

日常の買い物用や旅行用、ガソリン給油用など、目的別にカードを使い分けるのもおすすめです。

メインカードとサブカードの役割

メインカードとサブカードには異なる役割があります。メインカードは日常的な買い物や高額な支払いに使用し、サブカードは特定の用途や優待サービスに利用するのが適しています。メインカードは、還元率や付帯サービスが充実したものを選ぶのがおすすめです。

サブカードは、特定の店舗や航空会社などと提携したものを選ぶと便利です。メインカードとサブカードは異なる国際ブランドを選ぶと状況に応じて使い分けられます。サブカードは年会費無料のものを選ぶとコストを抑えられます。メインカードとサブカードを適切に使い分けて、特典やサービスを最大限に活用しましょう。

クレジットカードを何枚も持つメリット

クレジットカードを複数枚持つメリットは、以下のとおりです。

幅広いサービスや特典が受けられる

クレジットカードのサービスや特典は幅広く用意されています。主なサービス内容は、優待サービスや家族カードの発行、電子マネー・QRコード決済の付帯などです。目的別カードの発行が可能な会社もあります。特典を組み合わせると、日々の生活がより便利で豊かになります。

買い物にはポイントがたまりやすいカードを利用し、旅行には保険が充実したカードを使うなど、目的に応じて使い分けましょう。
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ポイントを効率的に獲得できる

クレジットカードを複数枚持つ大きなメリットは、ポイントを効率的に獲得できることです。カードの還元率が高い利用シーンを把握して使い分けましょう。季節限定キャンペーンや特定店舗でのボーナスポイントを活用するのも効果的です。新規入会キャンペーンを利用すると、短期間で大量のポイントを獲得できます。

家族カードも活用すると、家族全体で獲得できるポイントが増えます。ポイント交換レートの良いカード選びも重要です。獲得したポイントの価値を高められるため、お得に買い物や旅行を楽しめます。

メインカードのトラブル時もカード払いができる

メインカードが使えない状況でも、サブカードがあれば安心して支払いができます。カード会社のシステムトラブルや加盟店の端末の故障、カード更新中でメインカードが使用できないときに便利です。海外旅行中にメインカードが突然利用停止になっても、サブカードがあれば慌てずに支払いができます。

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対応する国際ブランドで支払いができる

VISA、Mastercard、JCBなど、異なる国際ブランドのカードを持つのがおすすめです。海外旅行中にVISAが使えない店舗でも、Mastercardが使える場合があります。システムトラブルでJCBが一時的に使えなくなっても、他のブランドで支払いが可能です。

ブランドごとの特典や優待サービスを使い分けるのもおすすめです。異なる国際ブランドのカードを持つと、さまざまな状況に柔軟に対応できます。
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クレジットカードを何枚も持つデメリット

クレジットカードを複数枚持つデメリットは、以下のとおりです。

管理が難しくなる

クレジットカードを複数枚所有すると、管理が難しくなります。カードの情報や利用状況の把握が複雑になるためです。カード番号や有効期限の記憶ができず、支払い日や請求額の管理も複雑化します。各カードの特典や利用条件の把握が煩雑になったり、紛失や盗難時の対応が面倒になったりする問題も発生します。

カードの枚数が増えるほど管理は困難です。5枚以上のカードを持つと支払い日を覚えられず、支払いを忘れるリスクが高まります。複数のカードを使用すると、家計簿の記帳や収支管理も複雑になります。利用履歴の確認や支出の把握に時間がかかるため、不正利用の把握が難しくなる点もデメリットです。

年会費などのコストが増える

クレジットカードを複数枚持つと、年会費の総額が増加します。プレミアムカードは年会費が高く、年会費無料カードでも2年目以降は年会費が発生することがあるため、注意が必要です。家族カードの作成やETCカードなどの付帯サービスの利用にも、別途年会費がかかる場合があります。年会費以外のコストにも注意が必要です。

紛失や盗難のリスクが高まる

クレジットカードを複数枚持つと、紛失や盗難のリスクが高まります。管理するカードの数が増えるほど注意が散漫になるためです。複数のカードを一度に紛失したり、不正利用されたりすることもあります。カードの枚数が多ければ、紛失や盗難が起きた場合の対応や手続きも複雑です。

カードごとに停止の連絡が必要なため、時間と手間がかかります。リスクを避けるには、カードの所持枚数を必要最小限に抑えましょう。使用頻度の低いカードは解約し、普段使うカードを2〜3枚程度に絞ってください。カードの管理がしやすくなり、紛失や盗難のリスクを軽減できます。

クレジットカードを何枚も持つときの注意点

クレジットカードを複数枚持つときの注意点は、以下のとおりです。

目的を明確にする

クレジットカードを複数枚持つときは、目的を明確にしてください。ただ枚数を増やすのではなく、ライフスタイルや経済状況に合わせてカードを選びましょう。普段使用する店舗や交通機関のカードを利用したり、ポイントの交換先や使い道に合わせて選んだりするのもおすすめです。

特典やポイントの還元率、年会費と還元額のバランスも確認してください。旅行が好きな人は旅行保険が付帯しているカードもおすすめです。目的を明確にすると、自分に最適なクレジットカードの組み合わせが見つかります。

一度に複数枚のクレジットカードを申し込まない

審査に悪影響を与えるため、クレジットカードを一度に複数枚申し込むことは避けてください。短期間で複数のカードを申し込むと、信用度が下がり、審査落ちのリスクが高まります。クレジットカードを申し込む前に必要性を十分に検討し、計画的に申し込みましょう。

複数枚のカードを申し込むときは、期間を1〜3か月程度空けるのがおすすめです。慎重に対応すると審査に通りやすくなり、自分に必要なカードを選べます。

定期的に利用状況を確認する

定期的な利用状況の確認は、クレジットカードを適切に管理するために重要です。毎月の利用明細をチェックして、不正利用がないか確認しましょう。定期的に確認すると、不正利用があった場合でも早期に発見できます。各カードの利用頻度や金額を把握し、より効率的な使い方の検討も必要です。

ライフスタイルの変化に合わせて、カードを選び直すこともおすすめです。

使っていないクレジットカードは解約する

使っていないクレジットカードは、維持コストがかかるため解約しましょう。年会費が発生するカードは注意が必要です。解約する前にたまったポイントは使い切るか、他のポイントに移行してください。クレジットスコアが一時的に下がる可能性があることも把握しておきましょう。解約後はカードを裁断して処分します。

定期的に利用状況を確認し、不要なカードを見直す習慣をつけましょう。ポイント還元率の高いカードに絞ると、家計の管理がしやすくなります。
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まとめ

日本人のクレジットカードの平均所有枚数は2～3枚です。メインカードとサブカードを使い分けると、特典に合わせた使い分けができ、ポイントの獲得が効率化するメリットがあります。しかし、枚数が増えると管理の難しさやコスト増加などのデメリットもあるため、注意しましょう。

1枚に絞ると管理は簡単になりますが、機械トラブル時などの対応が困難です。複数枚のカードを持つ場合は目的を明確にし、定期的に利用状況を確認してください。不要なカードは解約し、自分に合った適切な枚数のカードを所有しましょう。